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2. 伤残补助类（参照广东）
3. 工亡类
保险竞合指保险事故发生时，数个保险人应给付保险金的对象均为同一人。 一般而言，实务中按以下几个标准判断保险责任的竞合问题：一是以条款规定为准，明示条款优于默示法律规定。 二是针对性条款优先，如职业责任险属于针对性条款。三是过错责任保险优先，如公众责任与雇主责任发生竞合，公众责任优先。
（一）雇主责任保险和工伤保险竞合 一是未参保工伤保险的雇主责任险的赔付。此时，雇主责任险体现的就是工伤保险的职能，在理赔时只需根据《工伤保险条例》的规定和保单约定，在保额范围内计算赔付即可。 二是已参保工伤保险的雇主责任险的赔付。某商业保险公司雇主责任保险（A）条款：“第三十二条 发生保险事故时，如有其他相同保障的保险（包括工伤保险）存在，不论该保险赔偿与否，保险人对本条款第二十八、二十九及三十条项下的赔偿，仅承担差额责任。 其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。” 通过上文三个表我们可以发现，工伤保险并不能完全转嫁用人单位的雇主责任风险，工伤事故中的一些费用仍需用人单位自身承担：如停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等。以工亡事故为例，雇主仅承担法律费用。 因此在实务中，对雇主责任险和工伤保险为同一性质且只承担补充责任，保险公司应向用人单位充分明确的说明提示，尽到如实告知义务。 在实务中保险公司对于已参加工伤保险的用人单位费率有优惠，在一定程度上降低雇主责任保险的保费，降低用人单位的保险成本。 （二）雇主责任保险和其他的人身损害赔偿竞合 雇主责任保险和机动车保险（交强和商业三者险）发生保险竞合的案例：李 X 伟驾驶小型普通客车与正在进行道路清扫作业的李 X 福相撞，造成车辆受损、李 X 福抢救无效死亡。 李 X 伟负此次交通事故的全部责任，李 X 福无责。李 X 福所在的清洁公司在 A 保险公司保有雇主责任保险（李 X 福年满 65 岁，未参保工伤保险），李 X 伟的小型普通客车在B 保险公司保有机动车保险。 李 X 福因工作原因发生事故属于工伤，而李 X 伟交通肇事的民事赔偿责任属于人身损害赔偿的范围，本案是一个典型的工伤保险待遇与交通事故侵权赔偿发生竞合的案例。 实务中发生保险竞合的解决方式是过错责任保险优先。本案根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：“第十一条 雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。 雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。”的规定，由 B 保险公司交强和商业三者险赔偿李 X 福死亡损失。 责任险属于财产保险范畴，雇主责任保险和机动车保险均适用财产险的损失补偿原则，即李 X 福家属只能获得李 X 福亡故的一份损失，因 B 保险公司交强和商业三者险已经全部赔偿了其损失，A 保险公司雇主责任险无需再赔偿。
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